 (1).jpg "¿Cómo elegir el fondo de pensiones en el primer trabajo?")
Tomar decisiones acertadas sobre tu futuro pensional requiere conocer en detalle cómo funciona el Sistema General de Pensiones (SGP) en Colombia. Este sistema está compuesto por dos regímenes con diferencias clave en sus requisitos, beneficios y formas de administrar los recursos.
A continuación, te explicamos en qué consiste cada uno y cómo saber cuál te conviene más según tu perfil laboral y capacidad de cotización.
Colpensiones y fondos privados: ¿en qué se diferencian?
El régimen público, conocido como Régimen de Prima Media (RPM), es administrado por Colpensiones. Por su parte, el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) es gestionado por fondos privados como (Porvenir, Colfondos, Protección y Skandia).
Las principales diferencias radican en cómo se financian las pensiones y qué tan exigentes son los requisitos para obtenerlas. Mientras que Colpensiones exige un mayor número de semanas cotizadas (1.300), los fondos privados permiten pensionarse con menos tiempo (a partir de 1.150 semanas), dependiendo del monto acumulado y los ingresos del cotizante.
Además, si una persona no alcanza a pensionarse, en el RAIS puede retirar sus ahorros de manera más favorable. Por esta razón, los fondos privados pueden ser más atractivos para quienes tienen trabajos inestables, bajos ingresos o poca continuidad en las cotizaciones.
¿Cuándo conviene quedarse en Colpensiones?
El régimen público resulta más favorable para trabajadores con estabilidad laboral, capacidad para cotizar de forma continua y con ingresos superiores al salario mínimo. En Colpensiones, una vez se cumplan los requisitos, la mesada pensional tiende a ser más alta, especialmente si ha cotizado sobre bases salariales mayores.
Por ejemplo, si has realizado aportes sobre dos o más salarios mínimos, tu pensión puede ser superior en este régimen comparado con el que otorgan los fondos privados, debido a su estructura de reparto y cálculo de beneficios.
¿Cómo funciona el traslado de régimen pensional?
Cambiar de régimen pensional es posible, pero está sujeto a ciertas condiciones. Para hacerlo, debe haber permanecido mínimo cinco años en el régimen actual y realizar el traslado antes de cumplir los 47 años si es mujer, o 52 si es hombre.
Una vez se superan estas edades, el cambio solo es posible mediante una doble asesoría obligatoria, en la que debe recibir orientación tanto del régimen público como del privado para tomar una decisión informada.
Este proceso tiene como objetivo evitar decisiones que puedan perjudicar al cotizante en el largo plazo, especialmente en lo relacionado con el monto de su pensión o el acceso a ella.
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